Saiba como funciona a composição de renda para adquirir o sonho da casa própria 

Você sabia que é possível juntar a sua renda com a de outras pessoas para realizar o sonho da casa própria no Programa Minha Casa Minha Vida? Essa pode ser a solução para você conseguir sair do aluguel e conquistar o seu cantinho!

O programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal com o objetivo de ampliar o direito à habitação. O programa oferece condições atrativas para o financiamento de moradias para famílias com baixa e média renda, sendo uma oportunidade, portanto, para que muitas delas consigam conquistar a casa própria.

Para conseguir ser aprovado pelo programa, porém, é necessário estar dentro das faixas estabelecidas, que variam de acordo com a renda bruta do candidato.

Dessa forma, mesmo que você não possua o valor mínimo para conseguir o financiamento, você pode compor o valor de diferença com as rendas de outras pessoas, como cônjuge, pais, irmãos, tios, entre outros.

O programa minha casa minha vida

Além de ajudar na aprovação do crédito para o financiamento, a composição de renda também pode abrir uma maior possibilidade de empreendimentos, pois, ao realizar o pedido da composição de renda, você consegue financiar um valor maior.

O processo inclui uma avaliação, por parte do banco, da renda mensal dos candidatos, uma maneira de conferir se cada um deles possui ou não condições financeiras para arcar com as parcelas do financiamento e quanto poderá assumir mensalmente. É importante, também, que nenhum deles tenha algum tipo de restrição financeira.

Por esse motivo, é importante que todos os candidatos tenham em mãos holerites, folhas de pagamento e Imposto de Renda, que são exemplos de documentos usados para comprovar a capacidade do consumidor de pagar as parcelas do crédito. Os bancos, em geral, limitam a parcela de financiamento em até 30% da renda apresentada.

Quem pode fazer a composição de renda do programa minha casa minha vida?

O único requisito solicitado pela Caixa Econômica Federal é que todos os candidatos passem pelo mesmo critério de avaliação. Dessa forma, o empreendimento pode ser financiado por várias pessoas, e geralmente se enquadra como tipo de relação aceita para composição de renda:

• Cônjuges
• Namorados
• União Estável
• Padrasto
• Madrasta
• Enteado
• Pais e irmãos
• Sogros
• Filhos
• Tios e primos

Até mesmo amigos podem ser aceitos para compor renda com você! Não há limitação de participantes, desde que não haja restrições cadastrais com os candidatos ao financiamento. É ainda possível usar o FGTS de cada um dos componentes que participarão da composição de renda, facilitando ainda mais a conquista da casa própria.

Uso do FGTS

Um dos facilitadores para quem quer comprar a casa própria é o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Esse fundo é um direito adquirido do trabalhador, que pode acessar o recurso em algumas situações, como em caso de demissão sem justa causa, compra de imóvel próprio, entre outros usos.

O saldo da sua conta do FGTS pode ser utilizado para pagamento da casa própria, seja na hora da contratação, como entrada do financiamento, constituindo parte do pagamento ou do valor total; seja para pagamento de parte do valor das prestações, diminuindo em até 80% o valor das prestações em 12 meses consecutivos.

Benefícios da composição de renda

Os benefícios da composição de renda são vários, mas, em especial, a possibilidade de enquadramento em uma nova faixa de renda é o que mais chama atenção. 

São quatro faixas utilizadas, com base na renda bruta mensal de quem vai financiar o empreendimento:

• faixa 1: oferecida para famílias com renda de até R$ 1.800,00;
• faixa 1,5: concedida para famílias com renda entre R$ 1.800,00 e R$ 2.600,00;
• faixa 2: destinada às famílias que se enquadrem na renda de R$ 2.600,00 até R$ 4.000,00;
• faixa 3: oferecida para famílias que tenham uma renda de até R$ 7.000,00, e que não seja menor que R$ 4.000,00.

É a partir do enquadramento de renda que as condições específicas são apresentadas ao candidato, tais como o valor das taxas e juros, possíveis subsídios ou descontos em despesas cartoriais. Ou seja, se, com sua renda individual, você buscava algo na faixa 1,5, a composição de renda pode lhe abrir a possibilidade de financiar um imóvel de maior valor na faixa 2, por exemplo.

E os benefícios não param por aí! A composição de renda no Programa Minha Casa Minha Vida afeta diretamente no valor do subsídio a ser recebido. Ou seja, o governo oferece subsídios maiores para compradores que compõem renda, fazendo com que a entrada diminua e, consequentemente, o saldo total do financiamento.

Essa regra vale quando a renda familiar mensal bruta se enquadra até a faixa 2. Funciona da seguinte maneira:

• Quando se tratar de família unipessoal (composta de uma pessoa sem dependente), o valor do subsídio é de 70% do valor total.
• Quando houver um participante no financiamento, porém houver comprovação de dependente, o valor do subsídio será de 100%.
• Quando houver mais um participante no financiamento, o valor do subsídio será de 100%.

É importante lembrar que dependente é quem depende financeiramente (filho, deficiente, idoso), desde que não tenha renda. Se possuir renda, ela também deverá compor o financiamento.

Agora é hora de colocar a mão na massa e convidar alguém para te ajudar a realizar o seu sonho! Esperamos ter ajudado e sanado grande parte das suas dúvidas com este post. Deixe seu comentário abaixo em caso de dúvidas, e boa sorte!